Carteira virtual no Telegram! Aplicativo terá negociação de criptomoedas entre usuários

Mensageiro anunciou integração com a carteira virtual TON. Novidade começa a funcionar a partir de novembro e será inserida nos menus do app.

O aplicativo de mensagens Telegram anunciou uma novidade que vai animar os usuários mais atentos às tendências da economia digital. A partir de agora, o app contará com a integração da carteira virtual de blockchain The Open Network (TON).

Essa união significa que os usuários do aplicativo poderão negociar criptomoedas entre si. O funcionamento será bastante simples. A TON Wallet será inserida como um miniaplicativo dentro das configurações e menus do próprio Telegram.

A integração visa facilitar a introdução das pessoas ao universo das criptomoedas e da Web3. Sua implementação começará a partir de novembro nos países que não possuem restrições regulatórias contra o Telegram. Ou seja, ela será válida para o Brasil.

Hoje, Estados Unidos, Rússia, China, Irã, Alemanha e Belarus não permitem o funcionamento do Telegram em seus territórios. Vale lembrar que o aplicativo foi fundado pelos irmãos russos Nikolai e Pavel Durov.

Origem da TON

Esse projeto de junção com uma carteira digital já vem de alguns anos. Em 2020, o Telegram abandonou a proposta depois que sofreu uma ação judicial da Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos. O processo foi motivado pela oferta inicial de moedas que não eram reguladas no país, equivalentes a US$ 1,7 bilhão.

Desde então, desenvolvedores de códigos abertos e entusiastas da tecnologia blockchain assumiram a liderança do projeto e passaram a manter a The Open Network Foundation (TON Foundation). Agora, três anos depois, é ela quem apoia o aprimoramento da The Open Network (TON), uma carteira virtual que terá aplicações no Telegram.

O CEO do app, Pavel Durov, comentou sobre a novidade em seu canal no mensageiro. Ele falou sobre o seu histórico de envolvimento com a tecnologia blockchain e lembrou do sucesso obtido com a Fragment, que é uma plataforma de leilão baseada na TON e que permitia a negociação de IDs e nomes de usuários no aplicativo.

Resultado

De acordo com Durov, a experiência com o Fragment mostrou-se muito vantajosa. Segundo ele, o Telegram conseguiu vender US$ 120 milhões em ativos digitais em leilões. Além disso, os primeiros compradores observaram um aumento de até 27 vezes no valor dos ativos adquiridos após um período de nove meses.

A chegada da Ton Wallet, na visão de Durov, marca um novo passo na oferta de novos recursos do Telegram.

“[Será] uma dimensão totalmente nova da Web 3.0 para centenas de milhões de usuários”, disse ele.

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*Capitalist 

E-wallets: O que são e quais as vantagens para clientes e empresas

 Engana-se quem pensa que a tecnologia não iria mudar a forma como lidamos com o dinheiro. Já tínhamos as moedas, cédulas, cheques e cartões, quando, há não muito tempo, surgiu mais uma modalidade para transformar o mundo financeiro e as relações entre consumidores e empresas: as e-wallets, também chamada de carteiras digitais.

Você pode não estar familiarizado com esse termo, mas certamente já deve ter ouvido falar sobre PicPay, Mercado Pago, Ame Digital, Iti, Apple Pay, entre outras. Essas marcas não são novos bancos ou operadoras, são carteiras digitais.

Aqui, a gente explica essa modalidade e porque ela tem potencial para revolucionar o mundo dos pagamentos.

O que é uma e-wallet?

Foto: Adobe Stock 

E-wallet é um modelo de pagamento embasado em um software que guarda dinheiro do usuário para que ele possa fazer pagamentos ou realizar compras. Isso tudo direto do celular ou de outros dispositivos móveis.

Para começar a usá-las, basta baixar o aplicativo, fazer um cadastro simples, inserir suas informações de pagamento e adicionar dinheiro na carteira ou, se preferir, vincular a um cartão de crédito.

Para utilizá-las, antes de qualquer coisa, o estabelecimento precisa ter aderido a esse novo meio de pagamento. O processo para o cliente é bastante simples, só precisa aproximar o celular da maquininha ou de um suporte impresso e ler, através do app, o QR Code fornecido pelo comércio.

O cliente não paga nada para utilizá-la em compras, no entanto, para realizar pagamentos de boletos, pode haver cobrança de uma taxa sobre o valor pago.

Como tem sido a adesão às e-wallets?

A expansão das e-wallets está sendo tão grande no mercado que, atualmente, 61% dos brasileiros das classes A, B e C já aderiram ao modelo, segundo estudo da consultoria IDC.

Para você ter uma noção do impacto que essas carteiras digitais vêm causando, somente em abril deste ano, quando o isolamento social se tornou mais rígido em praticamente todo o país, a PicPay, uma das e-wallets mais conhecidas, conseguiu três milhões de usuários e 1,2 bilhão de reais em transações.

Foi no isolamento que houve o estímulo ao uso desse recurso, com destaque para o Caixa Tem, o aplicativo criado pela Caixa Econômica Federal para pagar o auxílio emergencial. Embora dentro de um contexto social complexo, o Caixa Tem é uma carteira digital que tornou o modelo conhecido por grande parte da sociedade.

Graças a movimentos como da Caixa e de outras empresas, o uso das carteiras digitais subiu 32%, segundo pesquisa feita pelo Capterra. Além disso, a mesma pesquisa constatou que 96% das pessoas pretendem aderir a esse método ou continuar a utilizá-lo mesmo depois da pandemia.

Cenário cada vez mais promissor

E ainda há muito a crescer nos próximos anos. Um estudo realizado pela consultoria Bain & Company aponta que o uso das carteiras digitais pode atingir a marca de 28% dos pagamentos somente em pontos de venda. Quando consideramos as compras on-line, esse número chega a 47%.

O aumento dessa aderência se deve a vários fatores. As e-wallets são ferramentas gratuitas e fáceis de se cadastrar. Sem burocracias ou intermédio de bancos, elas chegam ao usuário de forma mais rápida e prática.

O surgimento das e-wallets complementa um movimento de digitalização do mercado financeiro, no qual as soluções bancárias tendem a ser mais otimizadas e menos burocráticas para clientes, bem como novas formas de fazer a moeda circular têm sido criadas para facilitar a vida de pessoas físicas e jurídicas.

Entre esses movimentos, está a criação do open banking, no qual os dados dos clientes podem ser compartilhados como e com quem os próprios optarem, desbancando o poderio das instituições financeiras sobre seus clientes.

Vale citar também o Pix, um serviço de transferências instantâneas a partir da leitura de QR Code criado pelo Banco Central e que atualmente está em fase de cadastro.

Quais são as vantagens das e-wallets?

Para além de substituir o dinheiro físico e os cartões de crédito/débito, as e-wallets trazem uma série de benefícios tanto para clientes quanto para empresas.

Praticidade e segurança

Com as e-wallets, o usuário pode fazer compras em qualquer tipo de estabelecimento ou efetuar pagamentos de boletos diversos apenas usando o celular, sem precisa manusear dinheiro ou cartões.

Algumas delas permitem o cadastro da biometria, o que torna o processo ainda mais seguro e prático, já que dispensa o uso de senhas.

Economia e retorno financeiro

Para incentivar o uso, muitas empresas de carteiras firmam parceria com estabelecimentos para oferecerem descontos em produtos ou serviços que forem pagos com esse meio.

Além disso, existe o cashback, que é o famoso “dinheiro de volta”. Ou seja, o estabelecimento pode oferecer certa porcentagem do valor da compra de volta para o cliente quando ele paga com e-wallet. Geralmente esse valor tem um teto, mas ainda assim vale a pena.

Redução de custos para empresas

Empresas que permitem compras via cartão sabem que pagam taxas por cada compra realizada. Com as e-wallets, as taxas ainda existem, mas em menor quantidade e com valores mais atrativos.

Obviamente, aceitar apenas carteiras digitais será uma realidade ainda distante, mas, quem optar por isso já agora, dispensa o custo com o aluguel das maquininhas de cartões.

Maior captação e fidelização de clientes

Como os usuários de e-wallets são principalmente clientes que buscam vantagens para si, empresas que as adotam podem conseguir um relevante aumento de vendas.

Além disso, com a possibilidade contínua de cashback, esses clientes se tornam fieis e ainda podem divulgar sua marca.  

Levando em conta o mercado em geral, as carteiras digitais ainda têm uma tímida participação, mas ganham terreno cada vez mais. Portanto, empresas que adotam esse meio mais cedo estão alinhadas com os novos comportamentos do consumidor.

A cada dia cresce a demanda por cadastro de carteiras digitais pelas empresas, e aí surge uma nova necessidade: a conciliação das vendas. Por ser mais um meio de pagamento, como os cartões de crédito e o Pix, esses dados precisam ser conciliados também.

O e-Extrato Card permite a conciliação das vendas que são enviadas pelo sistema de gestão da empresa e das informações fornecidas pelas carteiras digitais utilizadas no estabelecimento. Esse processo é extremamente importante, pois as carteiras, como dissemos, estão evoluindo e tendem a entrar de vez no mercado.

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E-wallets: Conheça as 10 melhores carteiras digitais do mercado

 Com o advento da tecnologia no mundo financeiro, novos métodos de pagamento surgiram, facilitando o processo de compra e venda. Nesse interim, estão as e-wallets, que foram impulsionadas pela pandemia, tornando quase obrigatório empresas e consumidores migrarem para o digital

Fazer significa se manter competitivo, mas, para isso, é preciso fazer as escolhas corretas. Neste post, vamos analisar as 10 melhores carteiras digitais disponíveis no mercado brasileiro.

Existem as mais diversas razões para integrá-las ao seu negócio. Então, vamos conhecer algumas opções e entender como anda o cenário atual dessa tecnologia.

O cenário das carteiras digitais no Brasil

As carteiras digitais permitem que transações sejam realizadas e com taxas mais brandas para empresas. No Brasil, elas ganharam muito espaço. Um levantamento da consultoria IDC apontou que 61% dos brasileiros das classes A, B e C já utilizam carteiras digitais.

Já uma pesquisa realizada pela  Mobile Time/Opinion Box demonstra que os pagamentos por tecnologia NFC (em que só se aproxima da máquina) já foram utilizados por 23% dos usuários de smartphones. Já o QR Code, mais difundido, já foi utilizado por 35% dos usuários.

Entre os motivos para usar algumas das melhores carteiras digitais está a facilidade e comodidade no pagamento, algo apontado por 47% dos consumidores ouvidos pela IDC

Estima-se que 28% de todos os pagamentos no Brasil seja feito por meio de carteiras digitais até 2022. O número parece baixo, mas já indica uma tendência de crescimento.

Por que você deveria adotar carteiras digitais

Existem inúmeras vantagens de se adotar carteiras digitais. Listamos algumas para não deixar dúvida.

Primeiramente, a velocidade para transação. Enquanto instituições tradicionais podem demorar dias, com as carteiras digitais você transfere instantaneamente. Além disso, as taxas são bem menores, pois a única ligação entre você e o comprador é o sistema.

A experiência de compra é um grande fator a se considerar. Como vimos, os usuários estão se acostumando com as carteiras digitais, e será um grande erro ignorá-las daqui para frente. Não é preciso muito trabalho para realizar compras e pagamentos, e por isso ela é querida pelos consumidores.

Além do mais, elas oferecem são mais um método de pagamento para e-commerce. Em outras palavras, você fornece, por meio das carteiras digitais, novas maneiras de realizar transações rápidas que motivam a compra on-line.

Você mesmo pode usá-las para pagar seus fornecedores. Ademais, dependendo das carteiras que você utilize, seu dinheiro ainda pode render cerca de 200% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Hoje o Brasil já possui mais de 600 carteiras digitais, incluindo nomes importantes do mercado. Quais as melhores? Analisamos as 10 principais para você tomar a decisão mais assertiva na hora de escolher com as quais trabalhar.

Ame Digital

O Ame Digital é a carteira digital do grupo B2W. Ele permite que você realize pagamentos em lojas parceiras e receba cashback, recurso em que parte do pagamento volta para o cliente.

Essa carteira não opera como um banco e nem oferece cartão. Contudo, por ser grátis, oferece uma alternativa vantajosa para os usuários que desejam transferir dinheiro. Ao contrário do TED e DOC, em que você precisa pagar taxas que normalmente saem altas, no Ame Digital a transferência é gratuita.

Também é possível realizar pagamentos entre contas da Ame Digital por meio de QR Code.

Apple Pay

Essa está entre as melhores carteiras digitais por carregar a marca Apple, referência em tecnologia. O Apple Pay é o sistema de pagamentos integrado ao iOS, e por isso usuários de outros sistemas não conseguem utilizá-lo. Ele é compatível com bancos, o que permite realizar o pagamento em diversos estabelecimentos sem utilizar cartão físico. Por meio do app você realiza pagamentos de maneira simples, utilizando o Touch ID ou o Face ID.

Atualmente, é compatível com Banco do Brasil, Itaú e Bradesco, das bandeiras Mastercard, Visa e Elo. O Apple Play também possibilita o pagamento de passagens e ingressos e permitem o armazenamento de ticket.

BanQi

O BanQi é um sistema desenvolvido pela Via Varejo, grupo detentor das marcas Casas Bahia e Ponto Frio. Com a proposta de oferecer um sistema de pagamento grátis para a população, o BanQi traz diversos recursos similares aos apps mais comuns.

Um grande diferencial do BanQi é a possibilidade de criar uma conta corrente, por meio da qual é possível realizar transferências, recargas de celular e pagamento de boletos e contas. O usuário pode ainda realizar depósitos e pagamentos por QR Code e Pix, além de saques em lojas da Via Varejo e lotéricas.

Google Pay

O sistema do Google pode ser utilizado para realizar pagamentos em lojas físicas e na internet. Disponível para Android, ele é compatível com diversos bancos, entre eles Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica.

É possível integrar vários cartões de presentes e cartões de fidelidade, além de gerenciar pagamentos.

Iti

Embora tenha sido lançado a apenas dois anos, o Iti já figura entre as melhores carteiras digitais do mercado brasileiro. Trate-se de um aplicativo do Itaú que permite a realização de pagamentos por QR Code sem a necessidade de cartão físico. Ele também conta com transferências entre contas correntes por meio de TED.

Mesmo sendo pertencente ao Banco Itaú, o Iti não é atrelado a nenhuma conta bancária, sendo apenas uma carteira digital. Basta ser usuário de Android ou iOS para poder utilizar o aplicativo.

Ele é gratuito para compradores e vendedores, e estes não precisam pagar mensalidade, apenas uma faixa de 1% sobre o valor recebido. O lucro das vendas é transferido de forma instantânea, o que elimina o custo por antecipação. É possível cadastrar um cartão para realizar pagamentos assim como em outras carteiras digitais.

Mercado Pago

A carteira digital do Mercado Livre permite que você pague produtos comprados no site ou em outros estabelecimentos comerciais, além de pagar boletos, recarregar créditos do celular ou vales-transportes. Ele facilita a transferência de dinheiro entre contas e até mesmo a compra de crédito on-line para jogos e streaming.

O Mercado Pago tem serviços aceitos para a venda, como Google play, Blizzard, Spotify, Uber entre outros. Para vendedores, essa carteira ainda conta com maquininha própria de pagamento, que não possuem aluguel ou taxa de adesão, basta ter a conta digital para a transferência imediata dos valores.

PagBank

A carteira digital do Uol cadastra automaticamente os cartões após o pagamento. Além da transferência em dinheiro, ela é compatível com maquininhas específicas como Moderninha e Minizinha.  O dinheiro guardado na conta rende 200% do CDI, o dobro da poupança.

Com ela, os usuários também podem realizar saque nos caixas eletrônicos Banco24Horas, transferêncais via TED para qualquer banco, recarga de créditos de celular e pagamentos por QR Code, entre outras funcionalidades.

PayPal

O PayPal é um dos mais tradicionais sistemas de pagamento digital. Seu app para pagamentos é uma extensão do sistema on-line já existente. Com ele você consegue cadastrar diversos cartões ou inserir dinheiro por meio de boleto bancário. É útil também para vendedores.

Além de parcerias com instituições como Itaú, que tem um app para integrar todos os cartões, o serviço também investe no próprio sistema. A ferramenta de compra Honey, por exemplo, será integrada ao PayPal para aprimorar a experiência de compra e venda.

PicPay

O PicPay figura entra as melhores carteiras digitais do Brasil por ser a que tem maior quantidade de usuários (mais de 36 milhões), estabelecimentos ativos (3 milhões) e por possibilitar que o dinheiro depositado na conta renda até 210% do CDI. Foi a primeira e-wallet a utilizar QR code para pagamentos.

Essa carteira não cobra taxas de anuidade ou para uso de cartão. Ele permitem transferências em dinheiro, pagamento de boletos, recargas de celular, pagamentos de compras presenciais e já realiza transações via Pix.

Além disso, pode garantir o cashback, o dinheiro de volta, que muitas vezes pode representar até 40% do valor da compra na conta corrente.

Samsung Pay

A carteira digital da Samsung é compatível com alguns smartphones da fabricante (nos recentes já vem instalado). O usuário realiza pagamentos por meio das tecnologias NFC e MST (pagamentos por aproximação).

Além de necessitar um celular compatível, é preciso cadastrar um cartão de débito ou crédito que também seja compatível. Fintechs como Neon e Inter fazem a liberação para uso do app pelo próprio aplicativo. Já bancos tradicionais, como Banco do Brasil, exigem a liberação em um caixa eletrônico.

Como pode ter percebido, as melhores carteiras digitais atuantes no mercado brasileiro apresentam funcionalidades parecidas, mas algumas características que as tornam únicas.

Para escolher a melhor opção para seu negócio, é preciso conhecer o seu público, avaliar as vantagens e o retorno que ela pode trazer. Mas, para isso, você precisa conhecer muito esse novo mundo financeiro que se desenha por conta do advento novos meios de pagamento.

Para você ficar por dentro desse novo cenário, acesse nosso material no qual explicamos como é o “Mundo Financeiro de 2021”.

*Boa Vista Tecnologia

Bitz, carteira digital do Bradesco, oferece R$ 15 para novos clientes

 A carteira digital Bitz, pertencente ao banco Bradesco, está oferecendo bônus aos novos clientes da plataforma. A promoção estará disponível de (01/06 a 31/06/22 ). Até o dia 31 de Junho, quem baixar e realizar cadastro no aplicativo ganhará R$ 15.

Foto: Reprodução | JPCN.Blog 

Lançado em setembro de 2020, o Bitz é uma conta pagamento e carteira digital grátis na qual o saldo rende 100% do CDI. O aplicativo conta com funcionalidades como pagamento e recebimento diretamente do celular, TEDs gratuitas, PIX, pagamento de contas, recargas pelo celular, cartão de débito grátis e cartão virtual.

O valor do bônus para novos clientes será creditado na conta Bitz em até 5 dias úteis e poderá ser usado como o usuário quiser, em lojas físicas, compras online, apps de serviços, entre outros. O Bitz está disponível tanto para iOS quanto Android; faça o download através dos links abaixo.

Baixe aqui: